ดอกเบี้ย MLR MRR MOR คืออะไร ทำความรู้จักก่อนกู้บ้าน

รับฝากขายบ้าน คอนโด ที่ดิน อสังหาริมทรัพย์ – ฝากขายบ้านฟรี

สำหรับคนที่กู้บ้านจะต้องมีอัตราค่าดอกเบี้ยติดสอยห้อยตามมาด้วย ซึ่งอัตราดอกเบี้ยนั้นก็มีคำศัพท์ที่อาจจะทำให้งง ไม่ว่าจะเป็น MLR MRR MOR คืออะไร แตกต่างกันอย่างไร บางคนไม่รู้ว่ามันคืออะไร และมันสำคัญอย่างไรกับการกู้บ้าน ซึ่งทั้ง 3 อย่างเป็นอัตราดอกเบี้ยที่ผู้กู้จะต้องเจอเมื่อทำการกู้บ้าน ดังนั้นก่อนที่จะทำการกู้บ้าน จะต้องศึกษาและทำความรู้จักกับ สินเชื่อที่จะกู้ การเลือกซื้อบ้านที่ถูกต้อง และอัตราดอกเบี้ยที่จะต้องเจอ และต้องชำระ เพื่อให้การกู้บ้านของเรานั้นไม่เกิดปัญหาต่างๆ ภายหลัง

อยากลงทุนคอนโด บ้าน และอสังหาริมทรัพย์ทุกชนิด กับเรา คลิก!

ดอกเบี้ย MLR MRR MOR คืออะไร ทำความรู้จักก่อนกู้บ้าน

รูปแบบอัตราดอกเบี้ย ที่ต้องทำความรู้จักก่อนที่จะทำการกู้บ้าน เพื่อที่จะได้รูปแบบของอัตราดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายระหว่างกู้บ้าน

อัตราดอกเบี้ย MLR (Minimum Loan Rate)

เป็นอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ขั้นต่ำ ที่ทางธนาคารจะเรียกเก็บกับลูกค้ารายใหญ่ที่มีประวัติในด้านการเงินดี มีหลักทรัพย์ประกันที่เพียงพอ โดยปกติทางธนาคารจะใช้กับการกู้ที่ระยะเวลาที่ยาวนานและมีระยะเวลาที่กำหนดอย่างชัดเจน ส่วนมากจะเป็นรูปแบบสินเชื่อเพื่อการประกอบธุรกิจ ซึ่งแต่ละธนาคารก็จะปล่อยกู้ไม่เท่ากันและ ธนาคารรายใหญ่จะมีอัตราดอกเบี้ยประเภท MLR ที่ต่ำกว่า

อัตราดอกเบี้ย MRR (Minimum Retail Rate)

เป็นอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ขั้นต่ำ ที่ธนาคารจะเรียกเก็บกับกลุ่มลูกค้ารายย่อยที่มีประวัติทางด้านการเงินที่ดี และไม่มีประวัติเสียทางด้านการเงิน และการชำระหนี้ ส่วนมากจะเป็น สินเชื่อรูปแบบ สินเชื่อส่วนบุคคล และสินเชื่อที่อยู่อาศัย ซึ่งเป็นอัตราดอกเบี้ยที่ที่บุคคลทั่วไปมีโอกาสกู้ผ่านมากที่สุดและกู้ผ่านง่ายกว่าอัตราดอกเบี้ยในรูปแบบอื่นๆ แต่ข้อเสียคือมีความเสี่ยงสูงการที่ดอกเบี้ยมีความผันผวนพอสมควร ทำให้ดอกเบี้ยสูงกว่า MLR และมีการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยได้ง่ายกว่าอีกด้วย

อัตราดอกเบี้ย MOR (Minimum Overdraft Rate)

เป็นอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ขั้นต่ำ ที่ทางธนาคารจะเรียกเก็บกับลูกค้ารายใหญ่ชั้นดี เป็นประเภทเงินเบิกเกินบัญชี ซึ่งจะเรียกอีกอย่างว่า การเบิกเงินเกิน OD โดยทางธนาคารจะเข้มงวดในการพิจารณาเงินกู้ให้กับผู้กู้มากกว่ารูปแบบอื่นๆ ที่กล่าวมา ซึ่งจะพิจารณาจาก ทั้งคุณสมบัติของผู้กู้ ประวัติทางการเงิน และหลักทรัพย์ที่ใช้เป็นหลักประกัน โดยรูปแบบสินเชื่อจะเป็น สินเชื่อเงินทุนหมุนเวียน ที่ทำผ่านบัญชีกระแสรายวัน และส่วนใหญ่ใช้เช็คในการเบิกถอน

ดอกเบี้ยเงินกู้แบบคงที่ (Fixed Rate) และดอกเบี้ยแบบลอยตัว (Floating Rate)

นอกจาก อัตราดอกเบี้ยอย่าง MLR MRR MOR ที่ต้องทำความรู้จักแล้วยังจะต้องทำความรู้จักกับรูปแบบอัตราดอกเบี้ยเงินกู้แบบคงที่ (Fixed Rate) และดอกเบี้ยแบบลอยตัว (Floating Rate)

ดอกเบี้ย เงินกู้แบบคงที่ (Fixed Rate)

เป็นอัตราดอกเบี้ยที่กำหนดตัวเลขชัดเจนและคงที่ ซึ่งจะเป็นตัวเลขเฉพาะ ไม่ขึ้นหรือลงตาม ต้นทุนของสถาบันทางการเงินนั้นๆ โดยจะคงที่ตลอดอายุสัญญาเงินกู้หรือในช่วงเวลาที่กำหนด ตัวอย่างเช่น ซื้อบ้านในราคา 1.5 ล้านบาท ได้ทำการยื่นกู้สินเชื่อบ้านกับสถาบันทางการเงินแห่งหนึ่ง ซึ่งทางธนาคารคิดอัตราดอกเบี้ย 5 % ต่อปีเป็นระยะเวลา 4 ปี โดยรูปแบบการคิดจะนำเอาเงินต้น x อัตราดอกเบี้ยต่อปี x ระยะเวลา คือ 1,500,000 x5%x4 = 375,000 บาท คือดอกเบี้ยที่จะต้องชำระ

ดอกเบี้ย แบบลอยตัว (Floating Rate)

เป็นอัตราดอกเบี้ยที่เปลี่ยนแปลงหรือขึ้นหรือลงตาม ต้นทุนของสถาบันทางการเงินนั้นๆ โดยทางสถาบันทางการเงินจะประกาศให้ทราบ อย่างเช่น อัตราดอกเบี้ยอ้างอิงของธนาคารพาณิชย์ต่างๆ เช่น MLR MOR MRR ที่กล่าวไปเมื่อข้างต้น

ข้อควรรู้ของอัตราดอกเบี้ย

1.ตามหลักของกฎหมาย ทางสถาบันทางเงินที่ทำการให้กู้สินเชื่อต่างๆ จะต้อง ติดประกาศอัตราดอกเบี้ยที่ชัดเจน และอัปเดตอย่างต่อเนื่องเมื่อมีการเปลี่ยนแปลง ซึ่งจะต้องติดประกาศทั้งสาขาย่อย และสำนักงานใหญ่รวมไปถึงเว็บไซต์และแฟนเพจของสถาบันทางการเงินนั้นๆ เพื่อให้ประชาชนคนทั่วไปได้ทราบข้อมูลข่าวสาร

2.รูปแบบ ดอกเบี้ย MLR MRR MOR ของแต่ละสถาบันทางการเงินนั้นไม่เท่ากัน เพราะด้วยต้นทุนของสถาบันทางการเงินแตกต่างกัน ต้นทุนที่เกี่ยวข้องของแต่ละสถาบันทางการเงินอาจจะขึ้นอยู่กับปริมาณเงินสำรอง จำนวนหนี้เสีย และสภาพคล่องของสถาบันทางการเงินนั้นๆ

3.แต่ละคนจะได้อัตราดอกเบี้ยที่แตกต่างกัน แม้จะไปยื่นที่สถาบันทางการเงินเดียวกัน เพราะทางสถาบันทางการเงิน จะประเมินความเสี่ยงของแต่ของลูกค้าแต่ละท่านที่แตกต่างกันไป และใช้หลักเกณฑ์ต่างๆ ในการประเมิน ยิ่งมีความเสี่ยงมาก อัตราดอกเบี้ยก็จะยิ่งสูงตามไปด้วย

อัตราดอกเบี้ย ต่างๆ ที่กล่าว เป็นสิ่งที่สำคัญควรที่จะรู้ก่อนทำการกู้สินเชื่อบ้าน และอัตราดอกเบี้ยที่เป็นตัวแปรหลักมีการยื่นกู้บ้านคือ อัตราดอกเบี้ย MRR (Minimum Retail Rate) ที่จะต้องทำความเข้าใจให้ได้มากที่สุด และการคิดอัตราดอกเบี้ยของแต่ละสถาบันทางการเงินก็มีความแตกต่างกันและขึ้นอยู่กับความเสี่ยงของแต่ละบุคคล แต่ละคนที่ไปยื่นกู้ที่สถาบันทางการเงินเดียวกันแต่ได้อัตราดอกเบี้ยแตกต่างกัน เพราะทางสถาบันทางเงินจะประเมินความเสี่ยงของแต่ละคนแล้วค่อยคิดอัตราดอกเบี้ยนั้นๆ

อ่านบทความ การลงทุน เพิ่มเติม